Hoe werkt een bedrijf dat cheques inwisselt?

Bedrijven die cheques verzilveren, ook wel geldservicebedrijven genoemd, bieden klanten een gemakkelijke manier om hun salaris of andere cheques in contanten om te zetten zonder afhankelijk te zijn van een bankrekening. Bedrijven die cheques verzilveren blijven over het algemeen 24 uur open en bieden gemakkelijk en snel toegang tot contant geld wanneer mensen dat nodig hebben. Volgens de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) heeft 20 procent van de Amerikaanse huishoudens geen bankrekening of kiezen ze ervoor om alternatieve methoden te gebruiken om hun salaris te laten incasseren, inclusief bedrijven die cheques innen.

Tip

De vergoedingen die door cheques in rekening worden gebracht, genereren inkomsten om het bedrijf te runnen, zodat het winst kan maken. De kosten worden berekend op basis van het bedrag van de cheque, de waarschijnlijkheid dat deze echt is en het algemene risico van de transactie.

De basisprincipes van het bedrijf

Een bedrijf dat cheques inwisselt, streeft ernaar om zoveel mogelijk risico's te vermijden. Het management leert de werknemers hoe ze frauduleuze transacties kunnen opsporen en traint hen om te kijken naar mogelijke oplichting. Medewerkers beginnen met het verifiëren van de identificatie van elke klant. Klanten moeten ook hun contactgegevens opgeven, en sommige plekken waar cheques kunnen worden verzilverd, hebben een foto van elke klant nodig voordat ze hun cheque kunnen incasseren.

De medewerker onderzoekt de cheque vervolgens op verschillende manieren om er zeker van te zijn dat deze niet vals of vervalst is. Ze kunnen de uitgevende bank of werkgever bellen, tenzij de cheque is uitgegeven door een bekende gerenommeerde entiteit zoals de Internal Revenue Service. De werknemer beoordeelt het risico dat gepaard gaat met het innen van de cheque, en zodra deze de controle heeft doorstaan, vertelt de werknemer de klant hoeveel hij in contanten zal geven en wat hij aan vergoedingen zal aanrekenen.

Hoe ze hun geld verdienen

De vergoedingen die door cheques in rekening worden gebracht, genereren inkomsten om het bedrijf te runnen, zodat het winst kan maken. De kosten worden berekend op basis van het bedrag van de cheque, de waarschijnlijkheid dat deze echt is en het algemene risico van de transactie. Veel diensten voor het innen van cheques honoreren persoonlijke cheques niet, en zelfs cheques voor kleine bedragen krijgen vergoedingen die gelijk zijn aan een aanzienlijk percentage van de nominale waarde van de cheque.

Voor een cheque van $ 1.000, bijvoorbeeld, kan een cheque-verzilveringsservice een vast bedrag van $ 5 in rekening brengen, plus een vergoeding van 1 procent over het totale bedrag, voor een totaal van $ 15. Doorgaans variëren de vergoedingen van 0,5 procent tot 5 procent, en ze kunnen afhankelijk zijn van nationale en lokale wetten, evenals het type cheque en het bedrag van de cheque.

Regulering van het bedrijf

Grote sommen geld lopen via diensten voor het innen van cheques, en het Amerikaanse ministerie van Financiën legt strikte regels op aan dit soort bedrijven. Deze bedrijven zijn volgens de Bank Secrecy Act (BSA) verplicht om gedetailleerde transactiegegevens bij te houden en om informatierapporten in te dienen voor bepaalde soorten transacties. De eigenaar van het bedrijf moet zich registreren bij het Department of the Treasury en informatie verstrekken aan zijn Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Bedrijven moeten hun registratie om de twee jaar vernieuwen, anders kunnen er civiele en strafrechtelijke sancties worden opgelegd.

Risico's en beveiliging

Bij dit soort bedrijven is het witwassen van geld een reëel risico en FinCEN heeft bepaalde vereisten waaraan elke cheque-verzilveringsdienst moet voldoen als onderdeel van de normale bedrijfsvoering. Het bedrijf moet een effectief programma tegen het witwassen van geld ontwerpen en implementeren. Het programma moet het bedrijf beschermen tegen deelname aan alle soorten witwasactiviteiten of financiële regelingen ter ondersteuning van terroristische activiteiten.

Als een persoon gedurende één dag een transactie van $ 10.000 of meer heeft, moet het bedrijf een elektronisch transactierapport indienen bij FinCEN. Als een bedrijf dat cheques inwisselt enige reden heeft om verdachte activiteiten te vermoeden met betrekking tot een transactie of reeks transacties, moet het elektronisch een verdacht activiteitenrapport indienen bij FinCEN voor bedragen van $ 2.000 of meer.